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银行风险防控工作总结 篇1

2011年风险管理部案件防控工作总结报告

今年以来,我部根据《××银行案件防控长效机制实施办法》、《××银行2011年案件防控工作方案》等文件精神,结合部门及条线工作重点,对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,继续深入开展案件风险排查,建立和完善案件防控的长效机制,防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下:

一、案件防控工作组织推进情况

(一)明确案防重点,制定年度工作计划及整改规划 我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对2010年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了2011年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了2011年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。

(二)建立责任体系,明确责任目标

我部已形成由总经理领导,总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室,各科经理负责本科员工,一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于2010年底签订《××银行案件防控目标责任书(2011年度)》。2011年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标,加强组织领导,落实内部责任追究机制。 (三)定期实施案防日常工作检查,开展相关知识学习与培训

我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处置管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。

另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。

(四)确定案防重点关注名单,加大对被关注单位的指导和检查力度

我部按照《××银行2011年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践,结合各项信贷检查情况,对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位,建立了《重点关注名单》,梳理了重点关注风险点,以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。

(五)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平

2011年以来,我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点,以案件防控为目标,加强制度建设,进一步完善全流程管理。

1、结合贷款新规,完善我行制度,加强流程管控 一是对2010版作业规范在执行中遇到的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善,陆续下发《××银行个人贷款业务作业规范(2011版)》、《××银行固定资产贷款作业规范(2011版)》、《××银行流动资金贷款作业规范(2011版)》。2011版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责,对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理,规范了各岗位业务操作,从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。

二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见,下发了《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。

三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。

四是下发《关于严格执行贷款新规,加快落实“三项工作”的通知》,要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”,尽职开展贷款三查,严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向,防范信贷资金被挪用。同时,通知并要求强化贷后管理,加强资金流向的跟踪检查,防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时,要进行实地账务比对,核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致;及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据,确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。

五是下发《关于贯彻落实近阶段监管要求的通知》,在加强房地产信贷风险防控的要求中,明确提出要高度警惕商业地产风险,加强对商业用房抵押贷款、个人消费贷款等非住房类贷款的监测,加大对假合同、假按揭等违规行为和转按揭、加按揭等不审慎做法的打击力度。此外,还要求通过加强贷款支付与资金流向管理,严格防范信贷资金被挪用于发放网络贷款、民间借贷,并要求强化内部员工约束,防范其利用工作便利直接或间接参与融资性担保公司的违法违规活动。

2、加强操作风险管控,落实有效措施

一是为推进和加强我行操作风险管理,制定下发《××银行操作风险字典库(2011版)》,明确操作风险分类标准,在业务流程分析的基础上,对全行操作风险因子、操作风险事件、操作风险损失、操作风险点进行定义,识别和分类,构成操作风险识别和分类的字典式工具库。

二是为进一步规范个人征信业务操作,确保合规征信,制定并下发《××银行个人信用报告查询作业规范(2011版), 按贷前、贷后、异议及信用卡特约商户实名查询等对征信业务进行规范。同时,向分支行重申“先授权,后查询”,严格遵循个人征信查询授权程序;“专人登记,定期核对”,做实个人征信台账的管理要求。

三是为规范我行票据业务的操作管理,下发《关于转发中国银行业票据业务规范的通知》,严格票据业务申请人资信状况及业务贸易背景真实性审核;要求分支行严格把好票据查询关,查询查复时做到“有疑必查,有查必复,复必即时,复必详尽”;及时完成商业汇票管理系统登记等。11月,根据银监会对多地票据案件情况通报,又进一步下发《关于关注票据业务风险加强票据业务管理的通知》,要求各经营单位完善风险内控,进一步提高票据业务操作中的风险与合规意识,严格按制度操作。要把好票据真实性查验审核关,防范假票风险的发生,在关注票据真伪和信用风险的同时,不得忽视其中蕴含的合规风险以及由于保证金来源不明、无效或权利障碍票据而产生的其他多种风险,对承兑业务采用保证金或定期存单质押担保的,须严查资金来源的合法性;严防无真实贸易背景,利用虚假资料开票、贴现,以及循环开票套取资金、套利;严控资金流向,防止贴现资金流入股市、期市、高利贷等领域。

四是下发《关于转发中国银行上海市分行违规与持无效贷款卡企业发生信贷业务情况通报的通知》,要求在贷前调查和最终放款前查询贷款卡状态,严禁与持无效贷款卡的客户发生信贷业务。严格执行《××银行企业信用信息基础数据库管理暂行办法》中关于贷款卡查询的规定,同时要求各经营单位针对存量信贷业务中是否存在给无效贷款卡客户办理业务的情况进行自查,如有发现要立即整改。

3、加强风险防范,推进案防长效机制建设

下发《关于转发进一步推进改革发展加强风险防范的通知》,在转发银监文件的同时,重点提出要推进案件防控长效机制建设,包括:加强合规内控建设;深入推进案件防控工作,严格落实案件防控目标责任制,认真执行《××银行2011年案件防控工作方案》,努力实现全年案件防控目标。

(六)结合外部案例及我行实际,及时发布案件风险提示

一是在2011年全行案件防控工作会议上通报了齐鲁银行伪造金融票证案,提示与会的各经营单位吸取该案件的教训,高度重视内控与案防工作,加强信贷流程精细化管理,重视操作风险管理,提高对低风险业务风险管理的重视程度并加强该类业务的风险排查。

二是以温州银行骗贷案为戒,下发了《风险提示》,要求各经营单位重视该案所暴露出的内控管理风险,梳理排查信贷管理中的薄弱环节,堵住漏洞,扎实防范信贷案件风险。同时提出四项管理要求:一是加强贷前调查,把好准入关;二是加强放款审核,确保抵押登记有效性;三是加强贷后监控,强化支付及贷后管理;四是加强人员管理,及时排查员工异常行为。

三是为加强票据承兑与贴现业务管理,防范案件风险,下发了《关于转发银行承兑汇票业务案件风险提示的通知》,要求各单位高度重视票据业务中的风险隐患,切实防范信用风险和操作风险;规范办理票据承兑、贴现、票据质押等业务操作流程。同时明确对票据业务中的违法违规行为,将按照《××银行员工违反规章制度处理规定(2011版)》等文件严肃查处;对涉嫌犯罪的,将移送司法部门处理。

四是为防范我行商业地产信贷风险,下发了《关于转发商业地产信贷风险提示的通知》,重申商业地产信贷风险管控要求:一是严格商业用房开发贷款风险管理;二是严格商业用房购房贷款风险管理;三是合理确定贷款期限和还款方式。

五是下发《关于转发钢贸企业授信风险提示的通知》,要求各经营单位迅速排查钢贸企业授信贸易真实性和贷款用途的合规性,重点关注信贷资金是否被虚假贸易套贷,挪用于投资、民间借贷等领域;同时要求严控操作性风险,落实内部风险管控措施;加强押品管理,严格执行放款核库的规范性要求,落实库存管理中账账、账实核对,以及每月至少一次巡库的要求,确保我行押品的真实对应,防止重复抵押的情况发生。

(七)“深化内控和案防制度执行年”活动落实推进 根据《关于印发的通知》要求,推进落实风险管理条线“深化内控和案防制度执行年”活动。结合相关工作重点,组织开展信贷领域大额贷款全覆盖风险排查和内控制度执行力检查(信贷基础管理检查),实施主动管理,提高内控执行力,强化对信贷业务风险、案件风险的防控。

(八)制定并下发《××银行信贷管理计分卡实施办法(试行)》

为进一步贯彻落实“三个办法、一个指引”,健全信贷管理机制,丰富管理手段,加强信贷业务全流程过程管理,增强信贷从业人员责任意识和制度执行力,我部制定了《××银行信贷管理计分卡实施办法(试行)》(以下简称《办法》),并于2011年11月1日在全行范围内下发。《办法》明确了计分项目与标准、认定、流程、分档处罚等管理要求,内容涵盖信贷业务“九环节”流程,适用对象包括信贷业务营销及管理和信贷业务评审审批、风险管理及资产保全等相关岗位的信贷从业人员。为促进制度的贯彻执行,我部牵头就办法开展了四个批次的系列培训宣传工作。培训对象涵盖所有经营单位、总行相关部室的积分管理对象、有关管理和操作人员。

二、开展案防教育、培训、员工异常行为排查等情况 (一)持续推进员工培训与教育

今年以来我部主要围绕基础管理、业务操作等案防重点环节,进行了15次专项培训,具体如下:

1、开展案防知识学习

我部认真贯彻案防办公室《关于进一步加强案件防控日常工作检查的通知》要求,制定了部门2011年度案件防控知识学习与培训计划,要求全体员工以科室为单位,对内网案防专栏、《合规简报》、银监领导案防工作讲话、案件处置管理暂行办法、重大突出实践报告办法等内容开展深入学习。其中,两次组织部门全体员工召开案防学习大会,培训内容包括《银行业金融机构案件防控知识问答》、《××银行案件防控警示教育读本》、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》、“××银行业机构防范操作风险三十禁”、内控“六个环节”和“四个禁止、一个公开”等。

2、组织专项业务培训

一是部内选派员工积极参加银监会等组织的反洗钱法规与实务、操作风险管理、信用卡业务监督管理等专项业务培训。

二是召集各经营单位风险管理部(组)负责人、分支行相关人员开展了信贷检查工作专题培训,组织学习了信贷检查工作的组织、程序、方法、要求及信贷基础管理年检查重点等,为提高分支行人员检查工作能力夯实了基础。

三是组织了新任风险管理干部专项培训及考试,进一步规范分支行风险管理干部管理,强化其履职能力和履职责任。各经营单位2010年至2011年新任风险分管行长、风险管理部(组)负责人共23人参加了包括风险管理政策与制度、对私信贷风险管理、授信审批、信贷风险监控等内容的专项培训,并进行了闭卷考试。

四是为确保《××银行信贷管理计分卡实施办法(试行)》得以顺利实施,组织开展相关培训,培训对象涉及总行相关部门、分支行信贷业务营销及风险管理各岗位人员。

五是为进一步规范个人征信系统查询操作,确保合规征信,组织分支行相关人员开展个人征信系统查询使用业务培训。

六是部内积极组织开展行业研究。组织阶段性行业研究交流和授信审批案例分析,部分分支行贷审人员同时受邀参与。

七是不定期为各分支行贷审岗等风险管理关键岗位提供由部内授信审批专业人员带教的在岗实习培训。

3、统一组织员工观看《××银行业案件防控警示教育片》 4、开展防火安全教育

部门及时对全体员工进行了防火安全教育,通过ppt等形式向全体员工传授火灾中自救要点和灭火器使用方法等,并认真组织全体员工参加安全保卫部的统一安排的消防演练。

(二)加强员工异常行为排查

我部根据《××银行员工行为失范预警排查暂行办法》,每月认真落实员工异常行为排查,由部门一把手负责,二级部负责人协同,工作落实到各科室,发动群众积极参与,实行齐抓共管。截至目前,排查未发现我部员工存在异常行为。

(三)加强关键岗位人员管理

我部关键岗位为风险管理部系统管理员,目前在岗员工1人,并于11月份实行了轮岗交流。

三、组织开展各类案件风险排查情况

2011年以来,我部先后组织开展了辖内2010年以来各项信贷检查发现问题整改情况的排查、大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的风险排查、委托贷款全面风险排查、差别化住房信贷政策执行情况排查、抵质押物真实性排查、风险管理条线支付结算相关自查、票据业务合规性风险排查、信贷领域大额贷款全覆盖风险排查、负债业务等部分业务风险排查、土地抵押贷款风险排查、个贷不良排查、信贷基础管理专题大检查、对公信贷业务风险大排查等多项专项检查,同时将案件风险排查贯穿于“信贷基础管理年”检查工作之中。

(一)2010年以来各项信贷检查发现问题整改情况的排查

2011年1月初全行根据案件防控办公室《关于进一步做好案件防控工作的通知》有关要求,对2010年票据业务贸易背景真实性交叉大检查、基础管理检查、落实“有保有压”宏观政策后续检查、《固定资产贷款管理暂行办法》执行情况交叉检查、信贷资金违规流入股市检查、贷款分类偏离度检查、信贷档案管理检查、“三个办法一个指引”执行情况检查等各项检查中发现问题的整改情况的全面自查。

(二)大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的风险排查

2011年1月中旬全行根据案件防控办公室《关于中国银监会提示内控风险及部署开展内控检查工作的紧急通知》有关要求,开展的对截至2010年12月末有授信余额的大额存单质押贷款业务及大额存单相关的承兑汇票业务的全面风险排查。在各经营单位自查的同时,我部对6家经营单位进行了现场抽查。

(三)委托贷款全面风险排查

2011年2月我部在全行范围内开展对截至2011年1月末有余额的对公、对私委托贷款的全面风险排查。在各经营单位自查的同时,我部对4家经营单位进行了现场抽查。

(四)差别化住房信贷政策执行情况排查

2011年4 月初为进一步贯彻落实差别化住房信贷政策,我部组织各经营单位开展对2011年1月27日至3月31日期间受理并发放的个人住房贷款差别化住房信贷政策执行情况自查。

(五)抵质押物真实性排查

2011年5月中旬在全行范围内开展对截至2011年4月末有授信余额的所有对公表内外授信业务的抵质押物真实性进行全面排查。

(六)风险管理条线支付结算相关自查

2011年5月我部配合会计结算部开展支付结算制度执行情况自查,各经营单位对2010年1月1日起票据业务支付结算执行情况进行了自查。

(七)票据业务合规性风险排查 011年6月末根据上海银监局《关于切实加强票据业务合规性管理和开展自查工作的通知》的要求,我部会同总行会计结算部、金融市场部、公司金融部,对各条线组织开展票据业务合规性自查。

(八)信贷领域大额贷款全覆盖风险排查

在年初排查的基础上,组织全行开展信贷领域大额贷款(单户5000万元及以上)梳理和全覆盖风险排查。排查范围为2011年6月底有余额的,特别是2009年以来新发放的对公正常类和关注类大额贷款。

(九)负债业务等部分业务风险排查

针对银监的专题提示,由我部牵头在全行范围内开展对负债、票据、债券结算代理、委托贷款、理财和收费等部分业务的风险排查。排查采取总行制定方案、各经营单位自查、总行相关主管部门抽查的方式进行。排查业务截至时点为2011年8月16日。

(十)土地抵押贷款风险排查

为规范土地抵押贷款管理,防范风险,我部组织开展相关检查。要求各经营单位严格按照有关法律法规、监管和行内规章制度要求,以土地抵押物的合法性、合规性、真实性为重点,对土地抵押贷款是否存在虚假登记、虚假供地、违规办理土地用途变更登记、将未取得合法土地使用权的土地进行抵押等问题逐笔进行梳理和风险排查。

(十一)个贷不良排查

在我部提出有关风险管控工作措施的同时,要求各单位对照包括关联贷款风险增加、借款人还款意愿淡薄、借款人还款来源为经营收入的,受近年来宏观经济紧缩影响,资金压力增大等在内的三大风险特征及相关管控工作要点开展的风险排查。

(十二)内控制度执行力检查(信贷基础管理检查) 2011年2月,我部下发了《××银行2011年风险管理“信贷基础管理年”工作指导意见》,要求各经营单位按季度开展滚动自查,对照全行工作重点和本单位问题清单,明确本单位全年检查重点,制定内部具体检查方案,实施检查,落实整改。总行根据问题清单组织实施“点对点”飞行检查,将案件风险排查工作贯穿于信贷检查之中。截止目前,总行已完成了13家经营单位的现场检查。

(十三)信贷基础管理专题大检查

本次检查采取总行组织分支行信贷业务骨干、审计部等人员组建检查组下查方式,按照差异化原则确定检查重点,专项对口细化分工安排,组织开展检查分类培训,根据检查方案要求,对13家经营单位本外币、表内外、对公对私授信业务实施抽样检查。检查内容主要包括五级分类、信贷授权执行及基础管理等方面。

四、案件风险的总体评估与分析

从目前多轮风险排查情况来看,均未发现案件或疑似案件。在排查过程中,各经营单位均采取了“边查边改”的措施,对发现的问题当场予以整改;不能整改的,均表示引以为戒,不再发生。通过持续、滚动的排查、分析、总结、反馈,查漏堵疏,进一步增强经营单位合规经营理念,不断提高其风险防控能力。

近期,我部拟将09年以来各项检查工作中发现的问题进行梳理,形成案例汇编,下发各经营单位学习,旨在增强信贷业务人员合规及风险防范意识,举一反三,避免屡查屡犯,提高风险管控水平和制度执行力。

对于排查中发现的部分经营单位流程精细化管理存在不足、制度执行与总行要求存在差距、业务操作上存在薄弱环节等问题,如:部分经营单位委托贷款签约、抵质押物管理与档案管理等操作环节存在问题;个别经营单位在“二套房贷”认定范围方面,未严格执行差别化住房信贷政策;部分经营单位存在的贷后管理薄弱、支付管理存在缺陷、审批条件未完全落实等问题,我部及时下达整改要求,以及采取有效的措施予以整改:

一是通过制度修订、风险提示等措施不断细化和重申管理要求,提高各经营单位经营与管理的合规性理念,如:我部今年对固贷、流贷、个贷三项作业规范进行了修订,进一步强化了贷款全流程管理,规范了各岗位业务操作;对他行发生的案件情况进行了风险提示,要求经营单位梳理排查信贷管理中存在的薄弱环节;针对委托贷款排查中发现的问题下发了《关于委托贷款风险排查情况的通报》及《关于重申委托贷款操作要求的通知》,重申委贷管理要求,提出相关管理建议;针对差别化住房信贷政策执行情况排查结果,发文重申相关规定,要求经营单位提高政策执行意识,从严执行相关政策。针对负债等部分业务排查结果,下发了《关于负债等部分业务排查情况的通报》,要求各经营单位要针对本次风险排查发现的问题,深入分析问题根源,对照各项业务的管理要求,由点及面地落实整改,加强合规管理,提高风险防控能力,并提出了包括加强制度执行、严格流程管理等在内的管理建议。

二是严格问责要求,明确处罚原则。如:对信贷基础管理年工作中发现的失职或存在严重敷衍塞责行为的相关责任人员进行问责。相关经营单位通过公示或退还、通报批评、诫勉谈话、书面检查、经济处罚、暂停业务审批或发放等手段对相关责任人员予以惩戒问责。

三是保持检查推进态势。在继续推进信贷基础检查工作的基础上,又于年底开展了信贷基础管理专题大检查、启动对公信贷业务风险大排查,将案件风险排查贯穿于“信贷基础管理年”检查工作之中。

四是开发系统管理功能,为信贷管理提供技术支持。如:CRMS系统中了增加委托贷款管理模块,实现对委托贷款委托人、借款人、授信合同等信息的管理。目前,该需求已经上线,将于明年初启动试运行;为提高报表统计的准确性,防控相关风险,加快报表电子化进程,先后提出涉农统计、Q20报表、贷款发放旬报、G0107\\0103等报表开发需求,逐步取消手工上报。目前,除G0103/07与贷款发放旬报正处于开发中,其他报表需求已基本上线投产;在执行贷款新规方面,根据我行贷款新规的实际管理情况,先后提出并完成CRMS新规信息查询优化需求、支付方式金额拆分需求、贷款支付方式“机控”需求、中长期贷款合同整改管理需求。实现CRMS对贷款支付、中长期合同整改统计与管理的支持,规范操作,降低操作风险,并提高统计准确性。

五、案件防控工作的总结和经验

根据我行案件防控有关文件,我部认真贯彻落实有关工作要求,积极开展深化内控和案防制度执行年活动,加强人员管理教育、管理,梳理内控及案防制度,推进重点领域的案件防控,不断完善内控及案防制度体系,组织学习,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,继续深入开展案件风险排查,及时分析、总结经验。

(一)继续强化人员管理,不断地抓好全员案件防控知识教育,强化全员法制观念,做好部内员工异常行为排查工作。同时,关爱部内员工的工作和生活情况,及时为有困难的员工提供帮助,增强团队凝聚力。

(二)继续加强制度建设,适时更新现有制度,提高规章制度的时效性。加强制度的解读及培训,通过制度规范业务操作流程,明确风控要点、岗位职责,提升风险管理条线员工的合规意识、风险意识,提高经营单位规章制度的执行力。

(三)继续加强授信业务风险排查和整改工作,不断健全管控机制,指导督促分支行规范一系列风险管控机制和业务流程管控要求,推进形成良好的风险管理文化,提高操作风险防控能力。

通过案件防控各项工作,风险管理条线不断加强思想认识、强化制度执行、优化业务流程、提高基础管理,内控理念深入人心,风险防控能力不断提高。下阶段,我部将继续深入贯彻案防办公室的工作要求,做好包括强化人员管理、抓紧案防知识教育、加强信贷管理制度建设、保持信贷检查推进态势在内的各项工作,并及时梳理总结工作过程中获得的经验。

总行风险管理部

二O一一年十二月十九日

银行风险防控工作总结 篇2

银行账户管理及风险防控工作总结示例如下:

1. 银行账户管理

银行账户管理是确保银行账户安全、有效运行的关键。以下是一些银行账户管理的建议:

- 定期备份数据:定期备份数据,以防止数据丢失。备份数据应该在本地或远程服务器上,并确保在数据丢失时能够快速恢复。

- 设置密码:设置强密码,并且不要将密码泄露给任何人。强密码应该包含大写字母、小写字母、数字和符号。

- 监控银行账户:监控银行账户的使用情况,包括交易记录、资金流动和账户余额。及时发现异常情况并采取措施。

- 确保账户合规:确保账户符合当地法律和法规,包括使用合规的支付方式和账户类型。

- 定期审查账户:定期审查账户,确保账户余额和交易记录与财务报告一致。

2. 风险防控工作总结

风险防控工作是确保银行账户安全、有效运行的重要组成部分。以下是一些风险防控工作的建议:

- 监测风险:监测银行账户的风险,包括资金流动、交易记录和账户余额。及时发现异常情况并采取措施。

- 防范欺诈:防范欺诈,包括识别和防范网络钓鱼、虚假陈述和其他欺诈行为。

- 加强安全保护:加强安全保护,包括安装杀毒软件、防火墙和加密技术。

- 提高客户满意度:提高客户满意度,包括提供优质的客户服务、及时回复客户咨询和解决客户问题。

- 加强培训:加强培训,包括为客户提供账户管理、风险防控等方面的培训。

银行账户管理及风险防控工作需要综合考虑各种因素,确保银行账户安全、有效运行。

银行风险防控工作总结 篇3

一年来,在联社的正确领导下,针对本人自身担任信用社主任,主要做好信贷管理工作,具体有以下几方面:

一是提高信贷人员综合素质,有效规避信贷风险。要防范和化解不良贷款,员工素质是关键,特别是需要一支高素质的信贷管理队伍。一要强化信贷人员的职业道德教育,提高信贷人员的责任心和事业心,使防范信贷资产风险成为信贷人员的自觉行动,从而达到防范信贷管理人员道德风险的目的。二要加强对信贷人员的业务素质培训。信贷管理人员需要具备和掌握多种知识,不仅要精通信贷业务,熟识贷款*作规程,还需要掌握企业的财务知识等,现有的信贷人员业务素质远远不能适应业务发展的需要,应利用多种方式,对信贷人员进行业务培训并考试,防范信贷管理人员的能力差带来的风险。三要敦促信贷人员必须及时掌握各项法律法规,特别是一些与信贷资产质量密切相关的基本法规,如商业银行法、贷款通则、担保法、破产法以及民事诉讼法等。掌握并运用法律武器,这是时代对信贷人员提出的迫切要求。

二是结合实际情况制定出有奖有罚、权责对等的管理机制。根据信用社的实际情况,在征得联社同意的前提下,对信用社信贷人员适时推出了三包一挂的管理机制,从利息收入中拿出适当比例作为信贷人员的收入提成,这样一来明显加大了对放贷、收贷、收息有功人员的奖励和表彰力度,拉大信贷人员的收入差距,提高信贷人员工作积极*。同时,明确责任贷款*戒点,当信贷人员责任贷款中不良贷款超过一定数额时,坚决从信贷岗位甚至负责人岗位上换下来,防止因个人原因导致贷款质量的继续恶化和不良贷款的继续增加。通过一年的实践,取得了预期的效果,全社不良贷款比年初下降了52万元,贷款收息收回率首次达到100%,各位信贷人员年收入比普通员工高出5000元左右,可以说集体个人的双赢。

三是明确各环节、各岗位的信贷责任,防止责任悬空和不切实际的集中。每笔贷款,尤其是大额贷款,明确调查人员、二级决策机构成员、以及贷后管理人员的责任比例,既杜绝将责任集中于调查人员一身的不切实际的做法,又防止“集体清收”的形式主义现象,真正使贷款责任有着落,保*各岗位、各环节人员能恪尽职守,各负其责。非信贷岗位人员不具有信贷管理的相关业务技能,不宜作为贷款责任人。对内部职工介绍、担保、甚至本人承贷的贷款与其他贷款一视同仁,严格按照规定进行审查,清收责任应也由信贷岗位人员承担。

四是对信贷人员加强合理的激励和规范他们的工作过程。保持信贷人员队伍的相对稳定,使他们有足够的时间熟悉各种情况,并对信贷人员要提供通畅的沟通渠道,倾听他们的意见和建议。

五是对信贷人员的工作过程进行控制,重点在于使信贷人员的工作过程规范化、有序化,完善借款合同的各项要素,使之合法合规,杜绝信贷过程中的吃、拿、卡、要等现象。培训有的放矢,除通常对信贷人员进行法律、法规宣讲外,信用社更分别针对不同的情况进行专门学习,通过培训,有效提高信贷人员的工作技能和对农村信用社的各项管理规定的理解与认同,以及对信用社的忠诚,增强他们的信心。分类激励,优胜劣汰。对信贷人员的激励,不搞“一*切”,而是针对实际情况,制定出相应的激励办法,营造一种你追我赶的竞争氛围。凡是不能胜任信贷工作或不能完成工作任务的,实行末位淘汰制,调离信贷岗位。

六是严把贷款投向关:放贷不滥。要求信贷人员“必须将每一笔贷款投放准确”作为信贷工作的一项准则。因此,我将经营方向定位为:立足“三农”,服务城乡,充当杠杆,实现“双赢”。一是着力推行农户小额信贷。二是着力支持农村经济结构调整。

七是严把制度执行关。在实际工作当中,严格执行“贷前调查”和“贷后回访”制度。每个季度我均对贷款户的贷款运作情况进行抽查回访一次,次次都形成纪录。通过贷后回访,使自身对全社的贷款情况了如指掌,并适时提前收回有风险贷款。

八是处理好“三个关系”:一是信贷风险与资产运用的关系。信用社贷款业务的收益来自资金成本和贷款利息的差额,因此我将处理好信用社信贷风险与资产运用的关系作为重来抓。二是贷款营销与严格管理关系。当前在加大有效信贷投入时,严格控制新的不良贷款发生。把握好贷款投入,并用准用好信贷增量,杜绝违规发放贷款、“垒大户”的现象,堵住不良贷款发生的源头。并认真落实贷款“三查”制度,强化信贷监督与管理,严格贷款审批制度和*作程序,规范信贷行为。同时,要求各位信贷人员根据“三农”的特点和企业、农户生产经营的实际需要,合理确定贷款期限,不得任意延长或缩短,真实反映贷款占用形态。三是责任追究与激励政策的关系。建立合理的激励约束机制,对造成贷款损失的应给予处罚,对正确决策带来良好经济效果的给予奖励。有效改善在信贷管理中对信贷员只罚不奖、重罚轻奖的考核办法,调动信贷员发放、管理、收回贷款的积极*。

银行风险防控工作总结 篇4

为了本行改革的顺利进行,我部门承接了改革的很多基础性工作,主要是招牌喷绘布、网点铜牌,屋顶发光字的制作安装,现已基本完工。

下一步,我部门将从以下几个方面开展工作:

一、进一步完善部门制度,下发不良贷款责任追究、风险经理等方面的文件,以便有章可循。

二、加强对不良贷款的管理。一是不良贷款台帐管理系统数据规范到各支行统一上报,加强管理。二是将全行不良贷款建立台帐,明确包收责任人和管理责任人,指定清收计划。三是借抵押品清理的机会,督促各支行澄清不良贷款抵押品情况,特别是不良和股金购买不良贷款的抵押品,要求建立台帐、制定处置计划,加大处置力度。同时对已经出现的可能出现风险的隐形不良贷款的抵押品要及早处置或采取保全措施,防范风险。四是各支行要对每月到逾期贷款及新增不良贷款书面说明情况,分析形成原因,落实处置措施。

三、加强与各职能部门之间的联动,通过全面的业务检查发现风险,对风险进行提示,促进各项业务的健康发展。

四、组织开展风险管理知识培训,提高全员风险意识,为建立全面风险管理长效机制打下良好基础。JzD365.CoM

五、建议

建议总行召集财务、信贷、风险管理等相关部门就因网点整合造成不良贷款账务与资料分离,不良贷款管理与催收较为混乱现象进行统一规范。

银行风险防控工作总结 篇5

今年以来,我部根据《xx银行案件防控长效机制实施办法》、《xx银行20xx年案件防控工作方案》等文件精神,结合部门及条线工作重点,对授信业务风险及案件防控工作进行了持续学习与研究,认真梳理案件易发业务领域和风险管控薄弱环节,完善制度建设,加强全流程管理,持续开展员工教育、培训,继续深入开展案件风险排查,建立和完善案件防控的长效机制,防范授信业务案件与合规风险。现将相关工作开展情况报告如下:

(一)明确案防重点,制定年度工作计划及整改规划

我部在年初对全年的授信风险管理条线案件防控工作进行了专题部署,在对20xx年度案件防控工作进行总结的基础上,拟定了20xx年风管条线案件防控工作思路与计划,严格落实案件防控各项工作内容,始终将案件防控工作贯穿于授信业务的日常管理和风险排查工作之中。同时,为建立整改长效机制,加强和完善案件防控工作,我部还制定了20xx年风管条线案件防控整改规划,进一步明确并细化了全年案件防控工作的推进重点和主要实施内容。

(二)建立责任体系,明确责任目标

我部已形成由总经理领导,总经理室其他班子成员分别负责对口的二级部室、科室,各科经理负责本科员工,一级抓一级、一级盯一级的全员案件防控工作责任体系。我部负责人已于20xx年底签订《xx银行案件防控目标责任书(20xx年度)》。20xx年我部以确保不发生百万元以上大案、要案、力争杜绝百万元以下案件为案件防控责任目标,加强组织领导,落实内部责任追究机制。

(三)定期实施案防日常工作检查,开展相关知识学习与培训

我部认真贯彻案防办公室工作要求,按季对员工案防知识学习培训情况、新《银行业金融机构从业人员职业操守指引》“防范操作风险三十禁”、案件处臵管理暂行办法等学习情况等若干日常工作内容开展检查,检查结果均已报送案件防控办公室。另外,为增强部门案防知识学习的主动性,我部还制定了案件防控知识学习与培训计划,对学习与培训的内容、安排、组织方式、学习重点、实施要求等进行了明确。在具体落实上,部门根据计划安排,结合案防重点,每季下发学习通知至全体员工,要求有针对性地加强案防知识学习,以便更好地开展案防工作。

(四)确定案防重点关注名单,加大对被关注单位的指导和检查力度

我部按照《xx银行20xx年案件防控工作方案》的要求建立重点单位关注机制。根据日常工作实践,结合各项信贷检查情况,对授信业务经营与管理合规性相对薄弱、整改情况相对欠佳的经营单位,建立了《重点关注名单》,梳理了重点关注风险点,以便加大对被关注单位的指导和检查力度。相关名单已按季报送案件防控办公室。

(五)加强制度建设,规范业务操作,提高案件防控水平·

20xx年以来,我部继续以“三个办法、一个指引”贯彻落实为重点,以案件防控为目标,加强制度建设,进一步完善全流程管理。

1、结合贷款新规,完善我行制度,加强流程管控一是对20xx版作业规范在执行中遇到的问题、监管部门及我行历次检查和调研中发现的问题进行了针对性的修订和完善,陆续下发《xx银行个人贷款业务作业规范(20xx版)》、《xx银行固定资产贷款作业规范(20xx版)》、《xx银行流动资金贷款作业规范(20xx版)》。20xx版作业规范增加了支付管理环节及支付管理岗职责,对部分业务环节的流程及职责进行优化及补充。修订后的三项作业规范进一步强化了贷款全流程管理,规范了各岗位业务操作,从制度及流程管控层面强化了案件风险防控。

二是针对上海银监局对我行“三个办法、一个指引”贯彻落实情况的检查意见,下发了《关于坚决贯彻落实“三个办法、一个指引”相关要求的通知》,提出严格落实整改、进一步夯实信贷管理工作、深入推进“三个办法、一个指引”贯彻执行的工作要求。

三是结合银监局监管意见,下发了《关于我行部分经营单位贷款新规违规问题的通报》,要求各分支行对照银监的现场检查意见,进一步加强落实整改与自查自纠;高度重视贷款新规,营造贷款合规文化;进一步改进和完善贷款基础管理要求;统一问责标准,加强内部问责。

四是下发《关于严格执行贷款新规,加快落实“三项工作”的通知》,要求各单位要严格执行“三个办法、一个指引”,尽职开展贷款三查,严格调查、审核、跟踪贷款用途及流向,防范信贷资金被挪用。同时,通知并要求强化贷后管理,加强资金流向的跟踪检查,防范贷款资金挪用。在开展贷后现场检查及日常走访时,要进行实地账务比对,核实企业检查用款是否与贷款合同约定用途一致;及时搜集能够证明信贷资金用途的有关凭据,确保贷款资金实际流向与合同约定贷款用途相符。发现挪用的要采取限期收回等措施予以整改。

银行风险防控工作总结 篇6

风险管理部xx的工作,要更多的体现服务职能(为客户做了什么、为前台部门做了什么,为全行做了什么),体现培训职能(创新培训方式),体现监督指导职能(加大联动模式)。

以精细管理提升制度执行力,以创新模式提升风险管控力、以沟通交流提升工作战斗力,以文化引领提升团队凝聚力。

一、整合资源、优化配置

按照总行风险管理部的指导意见,结合xx的实际,对内设团队的相关职能进一步细分,将原有五大中心重新设置为集中作业中心(清算中心和出纳中心)、xx风险控制中心和xx质量管理中心,并分别指定相应的团队负责人员履行相关管理职责。建立一套精干的xx管理体系及科学的xx管理模式,达到“流程顺畅、风险可控”的工作目标,提高分行xx管理能力,有效发挥xx管理的支持保障作用。

二、建章立制,提升业务执行力和团队凝聚力

编制分行风险管理部管理手册,通过阐述风险管理部部门文化和警训,明确风险管理部部门定位和职责,建立风险管理部部门架构、轮岗机制和考核机制等八方面的要求,科学规范的建立一支高效的xx团队,提高组织机构整体运作和执行能力,更好的为前台经营部门和客户服务。

根据学什么补什么的要求,各部门及各岗位要将涉及本中心和本岗位的制度办法专夹保管,并严格执行。

三、打好组合拳、优化创新模式、提升风险管理水平

(一)培训+考核,提高员工业务知识水平,规范员工操作行为。一是改变对管理人员(中心主管和xx主管)的培训模式,加入管理元素,提升主管管理水平;二是改变内容,用图片代替文字,用图表代替数字,使枯燥的内容变得直观易懂,提高员工的业务认知度。

(二)监督检查+跟踪规范,促使营业机构各项业务统一,员工操作驱于规范。

改变检查模式,加大后续问题整改和跟踪检查的力度,做到现场告知、原因分析、持续跟踪、落实整改一条龙的检查方式。

改善监督方式,事后监督岗做好账务监督的同时,开展每周一个业务种类,讨论业务操作、凭证摆放等,逐步将全行业务统一、规范。

(三)风险刊物+数据分析,努力提高营业机构和xx人员风险防范意识和能力。为机构的业务发展、组织规划、人员调配、机具配置以及其他管理行为起到参考并在xx业务等方面起到一定的指导作用。

银行风险防控工作总结 篇7

各单位,本部各部门:

根据市分行关于做好案件防范形势及操作风险分析的要求,我行对今年四季度全行案件防范形势及操作风险进行了分析,支行各部门主要负责人参加了会议。会议回顾了案件防范工作情况,各条线汇报分析了案件防范工作形势,支行纪委书记左爱国对做好下一步全行案件防范工作和防范操作风险提出了具体要求。会议认为目前全行案防防范和操作风险形势不太乐观,表现在有的个人客户经理在发放小额农贷和助业贷款中,贷前调查不到位、担保管理不规范、贷后管理不到位、风险管理工作不力等问题,造成贷款形成不良。在内控合规上存在部分网点、部门对业务拓展和内控合规的关系认识时有模糊,未能正确处理好发展与控险的并重关系,尤其是面对巨大的经营压力,仍存有片面强调、缺乏统筹、有失偏颇的现象;部门的尽职监督缺乏计划性、针对性、实用性。有的部门该项工作处于被动应付状态,检查不细,质量不高;职能部门联动不到位,相关业务交叉点成为监控盲区;对检查发现的问题虽多数能落实整改,但对问题的成因剖析不到位,常常是治标不治本;对出现的共性问题,研究防控的对策并加强辅导不够,且责任追究的力度不够,起不到举一反三的效果。在操作风险上,防诈骗案件形势十分严俊。分析问题的原因,主要有以下几点:一是思想上重视不够。我们在抓业务经营工作的同时,没有真正把案件防控、操作风险防范和反腐倡廉工作一样重视、还存在“两张皮”的问题。二是在制度、流程和岗位制约等方面管理不到位。存在监管和制约流于形式或根本难以监控制约的问题,使某些关键岗位人员有机可乘。三是员工管理不到位。对员工人生观、思想观、价值观的教育不够,只注重员工八小时以内的工作状态,忽视了员工八小时以外的生活调查,忽视了一些案件发生苗头性的问题。为此,要求全行上下要认真反思,深刻吸取教训,进一步强化案防和合规意识,规范从业行为。全行每一位干部员工要举一反三,以此为戒,充分认识案件防范必要性、紧迫性和违规问题的危害性,做到警钟长鸣,防微杜渐,时刻坚守道德底线、合规底线和法纪防线,共同努力,全面提升全行的合规经营、内控管理水平。当前是经济体制深刻变革、社会结构深刻变动、利益格局深刻调整、思想观念深刻变化的关键时期,在核心价值体系逐步形成的

同时,金钱主义、享乐主义、个人主义、潜规则等不良思想和社会现象难以根除。尤其是近两年,宏观调控加剧,货币政策紧缩,信贷规模严控,社会资金面紧张,加之,企业原材料价格上扬,融资成本和财务成本上升,使地方政府以及企业自身发展的资金压力明显加大,外部客户侵蚀以及内部权力失衡的可能性逐步增加,一旦管控不力,必然一拍即合。与此同时,资金掮客、中小担保公司、2贷款公司以及所谓的创业投资企业十分活跃,他们往往以“募集有限合伙基金”、“从事代理业务”为手段,以高额收益诱,拉拢银行干部员工,银行干部员工通过个人入股,或者通过个人资产业务、票据业务、代客理财业务等途径,参与或变相参与非法集资、资金中介或者贷款公司经营的风险进一步凸显,一旦发生案件,一般均有杀伤力大、破坏力强、影响恶劣的普遍特征,必须要引起全行上下的高度警觉,切实加强制度执行情况的监督检查和员工思想行为的分析排查。 具体要抓好以下防控措施的落实:

第一,加强制度建设。全行上下要紧密围绕风险防范和职务犯罪的有效防控,按照权力运行到哪里、制度建设就跟进到哪里的总体原则,通过对调查、决策、执行、监督等各个环节的权力进行分解、分析、分类,明确节点,梳理流程,在此基础上,全面加强教育制度、监督制度、预防制度和惩治制度建设,确保制度建设对所

有岗位、所有业务、所有产品、关键行为、所有人员的全面覆盖。另外,要建立制度执行情况的定期后评价。要高度重视重点领域、重点部位和重点环节的制度建设。反复发生的问题要从规律上找原因,普遍发生的问题要从体制上找原因,要突出重点,从腐败现象多发易发的领域和环节入手,深入分析原因,找出对策措施,堵塞制度漏洞,切实提高制度建设的针对性、务实性。大量实践证明,绝大部分案件或风险性事件的发生,一个重要的原因就是有章不循,从我行现有制度的执行情况看,虽然总体较好,但是存在的问题也不少,各类检查中暴露的问题,绝大部分都与不执行制度有关,只要产生道德风险,任何一个漏洞都可能产生管涌、溃坝!必须采取更加坚决的态度、更加有力的措施推进制度的贯彻执行。要进一步3加大惩处的力度,对不执行制度的人和事,要旗帜鲜明,在分析原因,区分责任的基础上,严厉予以打击;要狠抓“四项制度”的严格执行。必须严格按照上级行“四项制度”的要求,在同一岗位任职超过规定期限的必须限期交流到位;柜员、运营主管要按期轮岗,本部长期在同一岗位的人员也要安排轮岗。

第二,对关键岗位人员实行廉政谈话。对资产处置、资源配置、贷款审查审批、集中采购、物品采购保管以及装修和网点改造等关键岗位人员,提示他们绷紧防腐倡廉这根弦,自我检查有无违规违法的行为,警示他们不能心存侥幸,如果有问题要积极向组织说清楚,便于组织掌握主动权,尽可能地挽救干部员工。 第三,全面梳理排查各类案件风险点。组织人员全面排查各类风险隐患,认真梳理重要岗位风险点,对有一定财权、采购权、信贷权的岗位从制度执行、运作流程、岗位制约等各个环节逐一细化,摸底排查,及时发现问题,将风险隐患消灭在萌芽状态。结合案件风险排查的要求,对所涉及条线的风险点进行自查自纠。加强对员

工与客户之间非正常资金往来行为的排查,狠抓重点人员的监管,要高度关注客户经理与客户之间的非正常关系,关注客户经理双人调查制度的执行情况。要根据排查结果,梳理业务流程,完善内控制度,规范权力运行,采取扎实有效措施从源头上防范新的案件风险。

第四,加大责任处理力度。进一步强化和深化全行抓排查、抓隐患、抓整改的抓案防高压态势。把是否能够坚持从严治行作为各单位部门负责人责任感和执行力的重要评价标准,进一步加大监督检查和考核力度。严格执行员工违规行为积分管理,完善违规行为的日常惩处机制。严格按照上级行要求,落实赔罚、走人、双线问

4责的纪律规定,以沉重的代价增加全体干部员工的职业风险意识。善于抓住典型,通过对典型事件的处理,达到事情出在一点,教育惊醒一片,推动全行严格管理的目的。

第五、定期召开案防及操作风险分析会议。要求各二级支行实行定期召开案防及操作风险分析会议制度。风险分析会议内容:一是学习传达上级行相关管理制度规定、案件通报和有关案防会议精神;二是排查、分析总行关于规范员工行为的“四十个严禁”、员工行为排查二十种情况、《中国农业银行员工违反规章制度处理办法》明确的相关违规行为等;三是通报分析当月本网点在操作风险管理以及案防工作方面存在的突出问题并落实整改;四是结合制度执行规范、业务流程、行为管理等提出下一步防范风险工作要求。每位员工在会前要认真准备分析提纲,召开会议时要积极发言,每个人都要在笔记本上记录风险分析内容,并联系本人思想实际、岗位职责、社会交往及平时耳闻目睹情况,对本单位下一步案件及操作风险防控工作提出意见建议。各二级支行(部)对风险分析会议中发现的问题和风险点要认真梳理,进行原因和后果分析,并提出防控措施,按月以书面形式向支行(内控合规、监察部门)报告。如发现严重违规操作和重大案情,必须随时报告支行。

银行风险防控工作总结 篇8

按照xx银监分局转发的《中国银监会关于银行业风险防控工作指导意见的通知》的文件的要求,我行领导高度重视,切实履行风险防控主体责任,明确董事长是案件防控第一责任人,监事长是案防工作监督的第一责任人,行长是案防制度制定和执行的第一责任人,通过制定可行性、针对性强的实施方案,细化责任分工,明确责任,把责任落实到具体机构、部门和人员。针对指导意见中所列十大类风险,组织开展覆盖各个业务条线的全面自查。对于重大违规和案件风险,要一查到底,对相关机构、违规人员和领导人员严格问责。坚持边查边改,按照分类施策、稳妥推进、标本兼治的原则,关注重点风险点并严查,消除一批风险隐患,进一步提升风险管理水平。报告如下:

一、信用风险管控方面:

(一)摸清风险底数:我行严格落实信贷资产的分类标准和操作流程,真实、准确的反应资产风险状况,密切关注重点领域可能会产生的信用风险,我行暂未开展信用风险压力测试,暂计划第三季度开展测试。

(二)严控增量风险:我行加强统一授信、统一管理,严格按照单一客户授信不超过资本净额的10%,集团客户授信不超过资本净额的15%的标准授信,加强授信管理;

加强授信风险审查,甄别高风险客户,防范多度授信、多头授信、财务欺诈等风险。

(三)处置存量风险:目前我行采用司法途径和政府合作等方式追偿、处置存量不良贷款,通过追加担保等措施缓释潜在风险。在今后的工作中我行将结合本行实际情况综合运用多种手段来处置存量贷款、缓释潜在风险、化解担保圈风险,加强债权维护,切实遏制逃废债行为。

(四)提升风险缓释能力:我行将加强资产质量迁徙趋势分析,增加利润留存,及时足额计提资产减值准备,增强风险缓释能力。

二、流动性风险治理体系方面:

(一)完善流动性风险治理治理架构。本行建立了与流动性风险特点相适应的组织架构,包括董事会、资产负债管理委员会、风险合规部、计划财务部。除了贷款业务外将同业业务也纳入了流动性管理的范畴。

(二)关于负债稳定性的问题,我行作为新型农村金融机构,负债种类较为单一,目前为止,主要负债业务为储蓄存款,其中定期储蓄存款占比在90%以上,存款成本较高但是来源稳定;

我行流动性风险应急预案已经下发,并于上月进行了压力测试和流动性风险应急演练,目前为止尚未出现流动性风险;

我行已经取得了央行的支农再贷款支持,相关流程已经熟悉,同时加强了与央行之间的沟通,确保在流动性不足的情况下在与央行沟通上不出现问题。

三、债券投资业务管理方面:

我行暂无债券投资业务。

四、同业业务方面:

(一)控制业务增量方面,我行同业业务较为单一,只涉及存放同业业务,我行同业业务不下放,由总行统一管理,具体合作机构由总行统一授信。

(二)我行暂不涉及交叉金融业务。

(三)我行暂无存量同业业务风险暴露。

(四)我行不涉及同业业务多层嵌套、特定目的载体投资业务。

五、银行理财和代销业务方面:

我将暂无理财和代销业务。

六、防范房地产领域风险方面:

我行将加强对房地产贷款的监测,将房地产企业、以房为抵押的贷款纳入监测范围,将开展房地产压力测试,加强房地产业合规性管理。我行暂未开展个人按揭贷款业务、房地产企业债券业务,房地产企业贷款业务存量为1家企业,之后我行未向房地产企业贷款。

七、地方政府债务风险管控方面:

我行暂未发放地方政府融资平台贷款;

暂未开展专项建设资金、政府与社会资本合作、政府购买服务等业务模式。

银行风险防控工作总结 篇9


作为银行业务的重要组成部分,风险管理和防控是银行运营的核心。银行行业始终面临着各种潜在的风险,包括信用风险、市场风险、操作风险等。为了保证银行的安全稳健运营,我行积极采取了一系列有效的风险管理措施和风险防范措施,以降低可能产生的风险,并在这些措施的指引下不断提升自身的风险管理能力和风险控制水平。


针对信贷业务中的信用风险,我行建立了完善的信用风险管理制度。制定了一系列严格的信贷审批流程和信用评估标准,对借款人的信用状况进行全面、客观的评估,确保各项贷款业务符合信贷政策和风险承受能力,杜绝低信用风险借款进入系统,减少信用风险的发生。


在市场风险防控方面,我行建立了较为完善的市场风险管理体系。通过建立定期的市场风险评估机制和多元化投资策略,有效降低了市场波动对银行资产的冲击。创新金融衍生产品的同时,对产品的市场风险也进行了仔细研究和模拟测试,确保了金融衍生产品没有产生过多的市场风险。


同时,为了提高操作风险的防控能力,我行强化了内控系统的建设。完善了业务流程和操作规范,设立了一套行之有效的内部审计机制和风险管理部门,对行内各个环节进行监督和检查。同时,还加强了员工的培训和教育,提高员工的风险防范意识和应对能力,确保操作风险得到有效控制。


为了更好地应对新兴风险和复杂风险,我行还加强了科技创新与风险管理的结合。引进了尖端的信息技术和数据分析工具,建设了智能化的风险管控系统,通过大数据分析,识别、评估和防范各类风险。同时,加强了与其他金融机构和监管机构的合作,共享风险信息和监测结果,及时了解整个市场风险形势,采取相应的应对措施。


小编认为,我行在银行风险防控工作中取得了显著的成绩和效果。通过建立完善的风险管理制度和风险防范措施,有力地降低了信用风险、市场风险和操作风险的发生概率和影响程度。科技创新与风险管理的结合,为风险防控提供了更为可靠和智能化的手段。但同时也要清醒地认识到,风险无时无刻不在,风险管理和防控工作需要我们不断进行总结和改进,以提高风险管理的准确性和时效性,保证银行业务的安全稳健发展。

银行风险防控工作总结 篇10


随着金融业的快速发展和风险的不断增加,银行业面临着越来越多的风险挑战。为了保障银行的安全稳健经营,风险防控工作成为银行管理中至关重要的一环。本文将从风险识别、评估和监控等方面,详细探讨银行的风险防控工作。


一、风险识别


风险识别是银行风险防控工作的首要任务。银行需要通过对内、外部环境的调查研究,识别出可能对银行业务产生不利影响的各类风险。银行要充分了解自身的经营状况,包括业务规模、盈利情况、资本充足度等,以便及时发现自身存在的风险。银行还需密切关注经济形势、政策变动、行业动态等外部因素,及时捕捉到可能影响银行业务的风险。


二、风险评估


风险评估是对银行风险进行分析和量化的过程。通过风险评估,银行能够对各类风险进行排序,判断其可能造成的影响程度和概率,并为后续的风险应对措施提供依据。在风险评估中,银行应考虑多个因素,包括风险的类型、规模、传播路径等,并将其与银行的业务关联起来,评估其对业务和资本的潜在影响。


三、风险监控


风险监控是银行风险防控的核心环节。银行要通过建立完善的风险监控体系,对识别出的风险进行实时监测和预警,以便及时采取相应的应对措施。风险监控的方法包括定量分析和定性分析两种,前者主要通过统计数据分析,后者则更注重人工判断和专家意见。无论是定量分析还是定性分析,都需要银行具备一定的技术手段和专业人才支持,以提高风险监控的准确性和高效性。


四、风险防控措施


银行需要根据风险的类型和程度,采取相应的风险防控措施。银行应加强内部控制,完善业务流程、制度和规范,确保风险防控的全面性和有效性。银行还需加强风险管理能力建设,培养专业的风险管理团队,提高员工的风险意识和风险管理技能。银行还可通过风险转移、购买保险等方式来降低风险。


五、风险教育与培训


风险教育与培训是保障银行风险防控工作持续有效的重要环节。银行应定期组织风险培训,提高员工对各类风险的认识和应对能力。还需加强风险沟通和共享,建立风险信息交流平台,及时传递风险信息,提高对风险的识别和应对能力。


六、总结与展望


银行风险防控工作是银行管理中的重要组成部分,也是银行持续稳健发展的关键。通过对风险的识别、评估和监控,银行能够及时应对各类风险,降低风险对业务和资本的影响。对于未来的风险挑战,银行还需要进一步提升自身的风险管理能力和水平,灵活应对各类风险,以确保银行的安全稳定运营。


银行风险防控工作需要银行全体员工的共同努力和高度重视。通过加强风险识别、评估和监控,采取相应的风险防控措施,加强风险教育和培训,银行能够有效降低风险、提高自身的竞争力和抵御风险的能力。在未来的金融环境中,银行风险防控工作将持续发展和改进,以应对不断演变的风险挑战。

银行风险防控工作总结 篇11


随着金融业务的持续发展和创新,银行风险防控工作变得尤为重要。本文将详细、具体且生动地总结银行风险防控工作的关键内容和效果。通过对各种风险的识别、评估和管理,银行能够确保自身的安全和稳健发展。


银行需要高度关注信用风险。信用风险是指借款人无法或不愿按时偿还贷款本息的风险。为了有效防范信用风险,银行需要建立健全的信用评估体系,包括客户贷款申请审查、风险预警机制和追索手段。同时,银行还应该加强对贷款项目的监管和追踪,确保借款人贷款资金的有效使用和按时还款。


市场风险是银行风险防控的另一个重要方面。市场风险包括利率风险、汇率风险和股票市场波动等。为了降低市场风险带来的损失,银行需要进行风险敞口管理,建立有效的风险限额和投资组合多元化策略。银行还应该加强对金融市场的监测和预测,及时调整自身投资组合,避免损失。


操作风险是银行风险防控的重要组成部分。操作风险是指由于人为失误、业务中断或恶意操作等因素导致的损失风险。为了防范操作风险,银行需要加强内部控制和管理,包括对员工的培训和考核、业务流程的规范和监督,以及信息系统的安全保障。银行还应该建立灵活的应急预案,减少因操作风险导致的损失。


流动性风险也是银行风险防控的一大挑战。流动性风险是指银行面临的资金流动性不足和资产负债匹配失衡的风险。为了降低流动性风险,银行需要制定有效的资金管理和流动性监管措施,包括合理的资产负债配置、建立流动性储备和定期压力测试等。银行还应该加强与其他金融机构的合作,提高流动性共享和互助机制的效果。


银行风险防控是银行业务发展的关键环节。通过对信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险的有效管理,银行能够维护自身的安全和稳定,为客户提供更加安全可靠的金融服务。银行应该不断加强风险防控体系的建设和完善,与时俱进,适应金融业务创新和发展的需求。只有如此,银行才能在竞争激烈的金融市场中立于不败之地。

银行风险防控工作总结 篇12

通过这次合规管理年学习,让我树立起了“合规人人有责”、“合规从我做起”、“合规创造价值”和“合规促进发展”的理念。作为一名普遍员工,我应该在日常工作中将合规管理真正落到实处,自觉遵守合规经营,规范操作,踏踏实实地从每一项具体业务做起,真正将合规作为一种意识来培养,最终养成良好的工作习惯,为创造我们农发行更美好4/11的明天贡献我的一份力量!银行风险管理培训心得体会通过前一阶段的学习,我深刻的认识到,合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式,是农业银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念,集中体现了农业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力,是推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说,这次活动的开展,让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面,就这次学习的收获,我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育,是提高经营管理水平的需要。

开展合规文化教育活动对规范操作行为,遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面,要统一各级领导对加强合规文化教育的认识,使之成为企业合规文化建设的倡导者,策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会,各种新事物不断涌现,新业务、新知识更是层出不穷。

形势的发展要求我们不断加强学习,全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识,不断更新知识结构,努力提高综合素质,更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求,认真履行岗位职责,特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方5/11面面知识的学习,不断提高自身的综合素质,增强明辩事非和拒腐防变的能力,做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时,要进一步端正经营指导思想,增强依法合规审慎经营意识,把我行各项经营活动引向正确轨道,推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风,形成讲实话,报实情,出实招,办实事,务实效的经营作风,营造良好的经营环境,提升管理水平,严明纪律,严格责任,狠抓落实,严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险,维护和提升农行形象。

一方面,要提高全体员工对加强企业合规文化教育的认识,全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体,又是企业合规文化的实践者和创造者,没有广大员工的积极参与,就不可能建设好优良的合规文化企业,更谈不上让员工遵纪守法。从现实看,许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的认识和理解,把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来,以为提几句口号,组织一些文体活动,唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核,业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性,要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定,个个争当合格柜员,柜面成为营销舞台;要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训,针对不同岗位的实际情况,采取以会代训、专题培训等不同6/11形式,力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动,使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵,自觉地融入到企业的合规文化建设中去,增强内控管理意识,狠抓基础管理,促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育,是建立长效发展机制的需要。

企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程,不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标,在一个时期内要有一定的规划目标,最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看,他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容,形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式,通过学习、交流、研讨使全体员工认识到农业银行应如何发展,员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作,与别的员工相比差别有多大,应如何改进;在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色,自已出了多少力,对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识,谈个人的人生观、世界观、价值观,以此建立我行的合规文化,进而提高农行的凝聚力、战斗力。

其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来,要统筹兼顾,合理安排,加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究,突出重点,有的放矢地开展专项治理,坚决纠正经营活动中违反商7/11业道德和市场规则,影响公平竞争的不正当行为,依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动,鼓励员工检举违纪违法的人和事,提供案件线索,推动案件专项工作深入开展,提高企业合规文化。最后要结合工作实际,认真开展规范化服务,按照总行各项规章规定中的条款,对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势,认真总结和细分客户群体和业务需要,整合有限资源,对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益,打开思路,不断创新服务方式,以最大的限度满足客户需要,提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育,是提高经济效益的需要。

加强合规文化教育的主要目的,是通过提高企业的凝聚力、向心力,降低金融风险,实现企业效益的最大化。工作中,应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性,防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。

特别要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争,在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险,要很好权衡利弊,切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展,不要盲目发展,而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置,注重用制度来约束人,用制度规范日常行为。

为此,要结合工作实际,制订并完善一系列规章制度,坚持用制度来规范业务经营过程,确保有章可循,切实堵住各种漏洞,防止违规行为的发生,确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验,积极运用现代科技手段,建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统,要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示,重视早期预警,认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度,保证经营的安全性、流动性、效益性,建立自我调整,自我约束、自我控制的制衡机制,要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度,加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节,经常开展有关规章制度的学习,有针对性地进行党风廉政教育,不断增强依法合规经营的意识,利用金融系统身边发生的案例进行现身说法,使全体职工始终保持清醒头脑,自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

银行风险管理培训心得体会根据省行开展“人人遵章、全行整改”的主题教育的精神,在分行相关部门的宣传、组织和动员下,我认真、深入地参加了这次全行开展的“遵章、整改”学习活动。通过这次主题教育,进一步提高了我的风险防范意识,强化了合规操作的观念,并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。